Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Газета, 15 ноября 2001 г.

Берегите крышу

624 просмотра

В последнее время мир буквально захлестнула волна терактов и катастроф: падение самолетов, взрывы жилых домов, ураганы. Бедствия не обошли стороной и Россию, в особенности пострадала Москва. Глядя на сводки причиненного ущерба, с трудом представляешь себе, что тысячи людей, живущих рядом, остаются буквально без крыши над головой. Впрочем, если жизнь человека — невосполнимая утрата, то убыток от потери собственной квартиры можно восполнить. За счет страховки.

Жилье под угрозой

По официальной статистике, каждый год в Москве происходит порядка 20 тыс. пожаров, которые уничтожают около 7 тыс. кв. м жилья, что наносит владельцам ущерб в 3,5 млн долларов.

Количество затоплений вообще трудно подсчитать (60% жилфонда имеет трубы, выработавшие свой ресурс больше 5 лет назад), а совокупный ущерб от них оценивается в миллионы рублей. За взрыв дома на Каширке страховая компания «МАКС» выплатила владельцам застрахованных квартир в общей сложности 850 тыс. рублей. Еще 1 млн рублей был потрачен на спасательные работы, разбор завалов и помощь людям. Между тем, согласно статьям 210 и 211 Гражданского кодекса России, владелец жилплощади несет полную ответственность по содержанию, риску случайной гибели или повреждениям квартиры.

Чтобы избежать неприятных расходов по ремонту или покупке новой квартиры (заметим, что при полном уничтожении квартиры человек имеет право лишь на 12 кв. м площади от государства), есть два выхода: купить коммерческий полис добровольного страхования жилья или воспользоваться программой муниципального льготного страхования.

Дешевая страховка

Муниципальная программа позволяет застраховать квартиру на случай пожара, залива водой, взрыва бытового газа, аварии системы теплоснабжения, ураганного ветра скоростью свыше 20 метров в секунду и в скором времени — от аварий внутреннего водостока за приемлемые деньги — 0,4 рубля за 1 кв. м в месяц.

При этом стоимость метра жилплощади составляет чуть больше 6 тыс. рублей, а страхуется только «коробка», то есть конструктивные элементы, электрика, санузел, газопровод и изначально имевшаяся в квартире дешевая отделка. Более того, фирма не продаст полис, если износ дома, где находится квартира, по справке БТИ составляет более 60%. Конечно, подобная страховка не отражает реальной, рыночной стоимости квартиры и ее отделки, но и стоит гораздо дешевле коммерческого полиса. Для многих не очень состоятельных граждан такая страховка — выход из трудного положения. Тем более что большинство страховых случаев связано с заливом водой со стороны соседей, что не является крупным ущербом для страховщиков, но по семейному бюджету может ударить еще как больно.

Сегодня льготную страховку можно купить в «Московской акционерной страховой компании» («МАКС»), «Промышленно-страховой компании» (ПСК), «Военно-страховой компании» (ВСК), компаниях «Спасские ворота», «Лидер» и «МЕСКО».

Пока страховые компании берут на себя лишь 30% от общего риска, а оставшиеся 70% ущерба покрывает бюджет. Деньги, поступающие от сбора страховых взносов, по словам представителя «МАКСа» Юрия Галкина, перечисляются на специальный счет столичного правительства в Банке Москвы, с которого потом и производятся выплаты.

Надо сказать, что рынок льготного страхования жилья развивается в столице не в пример динамичнее коммерческого.

По оценке замначальника дирекции муниципальной программы страхования группы «Спасские ворота» Владимира Лютниченко, на сегодняшний день льготные страховки оформлены на 30% всех пригодных для этого московских квартир (900 тыс. из 2 млн), причем такая ситуация сохраняется на рынке уже второй год и вряд ли изменится в ближайшее время. По данным Юрия Галкина, на коммерческое страхование приходится лишь 3% жилфонда столицы. Получается, что порядка 67% квартир в Москве вообще не имеют страховки.

Дорогая профилактика

Поскольку коммерческий страховой полис покупают единицы, портфель страховых премий по этой программе в 6 раз «тоньше» льготного.

Так, ежемесячно пул страховщиков собирает по льготной программе порядка 600 тыс. долларов, а по коммерческому страхованию — всего 100 тыс.

Начальник управления страхования имущества «Спасских ворот» Юрий Назаркин считает, что на коммерческие полисы приходится менее 1% застрахованных квартир, и показатель этот вряд ли вырастет.

Директор программы льготного страхования филиала «ВСК-Москва» Евгений Куприянов придерживается иного мнения: за год вдвое выросли показатели сбора премий, и примерно в 3 раза — показатели выплат по этой программе. Однако произошло это в основном за счет повышения в два раза тарифов (до 0,4 рубля за кв. м) и расчетной стоимости 1 кв. м площади (до 6 тыс. рублей). Благодаря удобству оплаты страховых взносов — вместе с коммунальными платежами — в 2001 году в компании прибавилось 13 тыс. застрахованных квартир. Куприянов надеется, что к концу 2002 года за счет информирования живущих в домах ЖСК о программе льготного страхования удастся застраховать еще 15 тыс. квартир.

Программа льготного страхования предусматривает предоставление новой аналогичной утерянной жилплощади, но в рамках социальных норм, то есть 18 кв. м на одного прописанного. Так, если у вас сгорела четырехкомнатная квартира в центре, в которой вы жили один, то после пожара вы сможете рассчитывать лишь на однокомнатную где-нибудь в Бутово. В случае же приобретения коммерческого полиса компания возместит вам стоимость квартиры, что позволяет приобрести новую.

Однако тарифы на коммерческую страховку заметно выше: от 0,25% до 2% от стоимости квартиры. Рассчитывая их, эксперты принимают во внимание стоимость квартиры, состояние дома и даже характер ваших соседей. Но и средние выплаты впечатляют — около 10 тыс. долларов. Если нет желания оплачивать комплексную страховку, то можно выбрать программу по душе: страхующую только от пожара или затопления, только «коробку» или отделку или же только домашнее имущество.

Впрочем, можно подстраховаться и на случай непредвиденных обстоятельств: например, купить полис страхования от падения на вашу квартиру или дом пилотируемых объектов.

ГАЛИЦКИХ Г.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »